TeamSystem Payments

Panoramica e Ruolo di TeamSystem Payments nel Contesto Sammarinese

TeamSystem Payments S.p.A. è un'istituzione di pagamento con sede in Italia, parte integrante del prestigioso Gruppo TeamSystem, leader nello sviluppo di software gestionali e servizi digitali per imprese e professionisti. Fondata il 27 maggio 2020 e autorizzata da Banca d'Italia ai sensi del TUB art. 1 h-septies, la società si concentra sull'offerta di soluzioni avanzate per la gestione digitale dei pagamenti e degli incassi. Il suo modello di business è imperniato sulla piattaforma TS Pay, una suite di servizi basata su API progettata per ottimizzare la gestione finanziaria delle piccole e medie imprese (PMI) e dei professionisti.

Sebbene il suo mercato primario sia l'Italia, TeamSystem Payments ha mostrato interesse per il microstato di San Marino, partecipando al Fintech Forum sammarinese nel maggio 2025. È cruciale sottolineare che tale partecipazione non implica l'offerta di prodotti di prestito o finanziamento all'interno della Repubblica. La sua autorizzazione come istituzione di pagamento la abilita a fornire servizi di pagamento e accesso ai conti, ma non la autorizza all'erogazione di credito. Pertanto, per le imprese e i professionisti sammarinesi, TeamSystem Payments si presenta come un potenziale partner per la gestione dei flussi di cassa digitali, non come una fonte di finanziamento diretto. La sua struttura proprietaria vede TeamSystem Payments come una controllata al 100% di TeamSystem Holdco S.p.A., a sua volta controllata dalla società di private equity statunitense Hellman & Friedman, con la partecipazione degli azionisti del management.

Il target di mercato di TeamSystem Payments comprende le PMI, i professionisti e le micro-imprese che già utilizzano o potrebbero beneficiare dei software gestionali e contabili di TeamSystem, con l'obiettivo di integrare i servizi di pagamento all'interno dei loro ecosistemi operativi esistenti. L'azienda si distingue per la sua profonda integrazione con i sistemi ERP, facilitando la riconciliazione automatica e la gestione efficiente delle transazioni finanziarie per i suoi clienti.

Servizi Offerti: Incassi Digitali, Pagamenti e Open Banking, Non Prestiti

È di fondamentale importanza chiarire che TeamSystem Payments non offre alcun tipo di prodotto di prestito o di finanziamento, sia esso personale, aziendale o di microcredito. La sua licenza di istituzione di pagamento, rilasciata da Banca d'Italia, la abilita esclusivamente a fornire servizi di pagamento e di accesso ai conti, rientrando a pieno titolo nel paradigma dell'open banking.

Prodotti e Servizi Principali:

• Incassi Digitali: Attraverso la piattaforma TS Pay, le aziende possono accettare pagamenti digitali tramite diversi canali. Questi includono carte di credito e debito dei circuiti principali, pagamenti via PayPal (con l'opzione "Paga in 3 Rate"), Apple Pay, Google Pay, addebiti diretti SEPA (SDD) e bonifici bancari istantanei. Questi servizi sono progettati per semplificare il processo di riscossione per le imprese, riducendo i tempi di attesa e migliorando l'efficienza.
• Erogazione Pagamenti (Disbursement): TeamSystem Payments facilita anche l'esecuzione di pagamenti SEPA (Single Euro Payments Area) direttamente dalla dashboard di TS Pay o tramite API, permettendo alle aziende di gestire i pagamenti verso fornitori, dipendenti o altre terze parti in modo centralizzato e automatizzato.
• Accesso Consolidato ai Conti (Open Banking): Grazie ai servizi AIS (Account Information Services) e PIS (Payment Initiation Services), le imprese possono avere una visione consolidata dei propri conti bancari e avviare pagamenti direttamente dalla piattaforma TS Pay, indipendentemente dalla banca presso cui detengono i conti. Questo offre un controllo finanziario migliorato e una maggiore efficienza operativa.

Struttura dei Costi:

Dato che non vengono offerti prodotti di credito, non esistono tassi di interesse, costi di istruttoria o commissioni di mora. La struttura tariffaria di TeamSystem Payments è focalizzata sui servizi di pagamento e si articola come segue:

• Commissioni sulle Transazioni: Variano in base al volume e al metodo di pagamento, con tassi di sconto tipici per i commercianti che oscillano tra lo 0,2% e l'1,8% per transazione. Queste percentuali sono generalmente negoziate caso per caso, tenendo conto del volume delle operazioni e della tipologia di attività.
• Commissioni per l'Accesso ai Conti: Per i servizi di AIS/PIS (Account Information Services e Payment Initiation Services), è prevista una sottoscrizione mensile che parte da circa 9,90 euro. Questo costo copre l'accesso e l'integrazione delle funzionalità di open banking.
• Nessun Costo Aggiuntivo Specifico per il Credito: L'assenza di prodotti di prestito implica l'assenza di commissioni di origine, di elaborazione, di ritardo nei pagamenti o di garanzia, che sono tipiche delle offerte di credito.

Per le imprese sammarinesi, comprendere questa distinzione è cruciale: TeamSystem Payments può essere un alleato per l'ottimizzazione dei processi di incasso e pagamento, ma non una soluzione per esigenze di finanziamento.

Operatività, Tecnologia e Aspetti Normativi

L'approccio di TeamSystem Payments è interamente digitale, un aspetto che si riflette sia nei processi di onboarding che nell'infrastruttura tecnologica e nella conformità normativa.

Processo di Onboarding e KYC:

L'apertura di un account e l'abilitazione ai servizi TS Pay avviene in modalità completamente online. Il processo di "Know Your Customer" (KYC) prevede un'identificazione digitale rigorosa: i clienti caricano i propri documenti d'identità e completano una verifica tramite videochiamata. Questo sistema di e-KYC è supportato da controlli automatizzati anti-riciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo (AML/CFT), inclusi screening contro liste PEP (persone politicamente esposte) e liste di sanzioni, con una valutazione del rischio basata sulla partnership con Trustfull.

È importante ribadire che, non offrendo servizi di prestito, non viene applicato alcun processo di valutazione del merito creditizio o di underwriting.

Tecnologia e Piattaforme Digitali:

La spina dorsale dell'offerta di TeamSystem Payments è il Portale Web TS Pay. Si tratta di un'applicazione web responsive, ottimizzata per l'uso su diversi dispositivi, inclusi smartphone e tablet, sebbene non sia disponibile un'app mobile nativa per iOS o Android. Il portale si integra profondamente con i sistemi ERP (Enterprise Resource Planning) di TeamSystem e può essere collegato anche a ERP esterni tramite API RESTful, offrendo flessibilità e automazione. È inoltre disponibile un portale per sviluppatori API, pubblicamente accessibile con credenziali sandbox, per facilitare l'integrazione da parte di terze parti.

Copertura Geografica e Base Clienti:

Il mercato primario di TeamSystem Payments è l'Italia. Nonostante l'interesse mostrato per San Marino, non ci sono dati specifici su una base clienti dedicata nel microstato. L'azienda serve oltre 100.000 aziende in Italia, principalmente PMI e studi professionali che utilizzano il software TeamSystem.

Status Normativo e Conformità:

TeamSystem Payments opera sotto la stretta supervisione di Banca d'Italia, che ha rilasciato la licenza di istituzione di pagamento il 27 maggio 2020. L'azienda è pienamente conforme ai principali quadri normativi europei, tra cui la Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD2), le Direttive Antiriciclaggio (AMLD5) e il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR). Finora, non sono state riportate azioni regolamentari o sanzioni pubbliche. Per la tutela dei consumatori e la risoluzione delle controversie, TeamSystem Payments partecipa all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e garantisce la massima trasparenza attraverso la pubblicazione online di fogli informativi completi e un portale dedicato per i reclami.

Posizionamento sul Mercato e Feedback dei Clienti

TeamSystem Payments si è ritagliata una posizione distintiva nel panorama dei servizi di pagamento digitali, sebbene non operi nel settore dei prestiti. La sua forza risiede nella profonda integrazione con il software gestionale e contabile del Gruppo TeamSystem.

Scenario Competitivo:

I principali concorrenti di TeamSystem Payments nel settore dei servizi di incasso e pagamento includono operatori consolidati e piattaforme innovative. Tra questi si annoverano Nexi Business, Stripe (tramite la sua filiale italiana), Payplug e MyBank. La differenziazione chiave di TeamSystem Payments è data dalla sua capacità di offrire:

• Profonda Integrazione ERP: L'azienda offre una soluzione "software + pagamenti" integrata, che facilita notevolmente la gestione contabile e la riconciliazione automatica per le aziende che già utilizzano i software TeamSystem.
• Offerta Bundled: La possibilità di combinare i servizi di pagamento con le soluzioni gestionali esistenti offre un valore aggiunto significativo.
• Partnership Strategiche: L'integrazione di metodi di pagamento popolari come PayPal, inclusa l'opzione "Paga in 3 Rate", e le collaborazioni con Checkout.com per l'acquisizione globale e strumenti anti-frode, rafforzano la sua offerta.

Si stima che TeamSystem Payments detenga una quota di mercato del 15-20% nei servizi di incasso digitale tra gli utenti ERP di TeamSystem in Italia, con piani di espansione in Spagna e Francia.

Recensioni dei Clienti e Esperienza Utente:

Le recensioni su piattaforme come G2 e Capterra mostrano una valutazione media di 4,2/5. I clienti apprezzano in particolare l'integrazione con i sistemi ERP e la facilità di riconciliazione dei pagamenti, che semplificano notevolmente le operazioni amministrative. Tra i punti critici menzionati, figurano la limitata capacità di gestire più valute e, come già sottolineato, l'assenza di un'applicazione mobile nativa, sebbene il portale web sia ottimizzato per dispositivi mobili.

La qualità del supporto è garantita da Account Manager dedicati per i clienti enterprise e da un sistema di ticketing via email con un Service Level Agreement (SLA) di 24 ore per le risposte. Un esempio pratico di successo è il caso di "Puglia Cycle Tours", che ha beneficiato della semplificazione dei pagamenti delle fatture online e della riconciliazione bancaria, ottenendo un monitoraggio in tempo reale dei ricavi e ponendo le basi per l'espansione nell'e-commerce.

In termini di performance finanziaria, il Gruppo TeamSystem ha registrato ricavi di 1 miliardo di euro nel 2024, con una crescita del 19% su base annua, sebbene i ricavi specifici del segmento Payments non siano divulgati separatamente. Il braccio Payments non ha condotto raccolte fondi separate, essendo sostenuto dalla controllante Hellman & Friedman.

Considerazioni per Imprese e Professionisti a San Marino

Per le imprese e i professionisti operanti nella Repubblica di San Marino, è fondamentale avere una comprensione chiara di cosa TeamSystem Payments sia e, soprattutto, di cosa non sia. Data la sua natura di istituzione di pagamento e non di erogatore di credito, le aspettative e le modalità di interazione devono essere ben definite.

Chi Beneficia dei Servizi di TeamSystem Payments:

TeamSystem Payments è ideale per le aziende sammarinesi che cercano soluzioni avanzate per la gestione dei loro flussi di cassa, sia in entrata che in uscita. In particolare, è vantaggioso per:

• Aziende con elevate transazioni digitali: Se la vostra attività riceve numerosi pagamenti tramite carte, PayPal o bonifici, TS Pay può semplificare gli incassi e la riconciliazione contabile.
• Aziende che usano software gestionali: L'integrazione con i sistemi ERP, in particolare quelli di TeamSystem, offre un'efficienza operativa significativa. Anche per chi usa altri ERP, le API RESTful facilitano l'integrazione.
• Professionisti e PMI che cercano maggiore controllo finanziario: I servizi di open banking permettono una visione consolidata dei conti bancari e la possibilità di avviare pagamenti direttamente dalla piattaforma, migliorando la gestione della liquidità.
• Attività e-commerce: Le opzioni di pagamento flessibili, inclusa "Paga in 3 Rate" con PayPal, possono migliorare l'esperienza del cliente e aumentare le conversioni online.

Chi NON Dovrebbe Rivolgersi a TeamSystem Payments per:

È imperativo ribadire che TeamSystem Payments non è la soluzione per chi cerca:

• Prestiti aziendali: Per esigenze di capitale circolante, investimenti o altre necessità finanziarie che richiedono l'accesso al credito, è necessario rivolgersi a banche tradizionali o ad altre istituzioni finanziarie autorizzate all'erogazione di prestiti a San Marino.
• Microcredito: Anche per piccole somme, TeamSystem Payments non offre questo tipo di servizio.
• Finanziamenti personali: Individui o professionisti che necessitano di finanziamenti per scopi personali o non direttamente legati alla loro attività dovranno esplorare altre opzioni.

Consigli Pratici per Imprenditori Sammarinesi:

Se state valutando i servizi di TeamSystem Payments, vi consigliamo di:

1. Identificare le vostre esigenze specifiche: Valutate se il vostro bisogno primario è migliorare l'efficienza degli incassi e dei pagamenti o se, invece, avete necessità di finanziamenti.
2. Valutare l'integrazione: Se già utilizzate un software gestionale, verificate la compatibilità e i benefici dell'integrazione con TS Pay.
3. Confrontare i costi: Analizzate attentamente le commissioni sulle transazioni e i costi di abbonamento per l'open banking, confrontandoli con altre soluzioni di pagamento disponibili sul mercato sammarinese o italiano.
4. Considerare l'assenza di un'app mobile: Se la gestione via app è una priorità, tenete presente che TS Pay offre un portale web ottimizzato per dispositivi mobili, ma non un'app nativa.
5. Per il credito: Se avete necessità di finanziamento, esplorate le offerte delle banche sammarinesi o delle istituzioni finanziarie specializzate in prestiti e linee di credito per aziende e professionisti nella Repubblica.

In sintesi, TeamSystem Payments rappresenta una risorsa preziosa per l'ottimizzazione dei processi di pagamento digitali e la gestione finanziaria efficiente per le imprese, ma non deve essere confusa con un fornitore di credito. La sua partecipazione al panorama Fintech sammarinese evidenzia un potenziale interesse a servire il mercato locale con le sue competenze distintive nel campo dei pagamenti.